연령별 적정 월 평균 보험료, 얼마?

[아이뉴스24 김세희 기자] 3년차 직장인 임씨(32). 생활비 지출 내역을 확인하던 중 자동이체되고 있는 보험 금액을 확인하고는 보험 해지를 고민하고 있다. 실손보험을 포함해 암보험, 종신보험, 통합보험, 운전자보험 등 등 무려 5개 보험에 가입되어 있고, 매월 지출 금액만 무려 40만원에 가까웠다. 가입 당시에는 큰 돈이 아닐 거라 생각하고 보장 내용도 좋아 보여 가입했지만, 실제로 보험금을 받는 일은 드물어 보험을 계속 유지해야 되나 고민하게 됐다.

이처럼 많은 직장인들은 자신이 어떤 보험에 가입되어 있는지, 매월 나가는 보험료가 얼마인지 모르는 경우가 대다수다. 특히 가입 당시부터 자신의 보험에 대해 제대로 인지하지 못하고 있는 것은 물론, 이 보험이 현재 내 나이에 맞는 보험인지, 보험료는 적정한 수준인지 판단하기 어렵다. 그러다 보면 결국 보험료가 비싸다는 생각이 들게 되고 그 순간 보험 해지를 고려하게 된다.

과학기술정보통신부와 한국정보화진흥원(NIA)이 주관하는 ‘빅데이터 플랫폼 및 센터 구축 사업’의 금융 분야 센터로 선정된 ‘해빗팩토리’는 자사 보험 분석 서비스인 시그널 플래너를 이용하는 약 20만명의 고객 데이터를 기반으로 보험과 관련된 빅데이터를 분석했다. 해당 데이터는 2006년 이후 계약한 보험만을 대상으로 한 결과로, 2006년 이전에 계약한 보험은 분석대상에서 제외됐다.

우리나라 1인 평균 보험 가입건수는 7.4건, 가구당 평균 20건~28건이며, 가계 보험료는 전체 가계 소득의 1/5을 차지하고 있다. 개인별 월 보험료 평균은 약 33만원으로 나타났으며, 남성이 약29만원, 여성이 약 37만원으로 여성의 월 평균 보험료가 더 높게 나타났다. 연령별로는 20대가 13만 5,292원, 30대가 28만 7,577원, 40대가 43만 1,165원, 50대가 46만 9,496원으로 나타나 50대까지는 점차 보험료를 더 많이 지불하는 것으로 분석됐으며, 60대를 기점으로 월 평균 보험료는 낮아지는 것으로 확인됐다.

월 평균 보험료를 성별로 비교했을 때는 20대 남성 13만 1,169원, 여성 14만 1,704원, 30대 남성 27만 8,634원 여성 29만 8,806원으로 1~2만원 정도의 차이를 보였지만, 40대부터는 남성 40만 3,774원, 여성 45만 944원, 50대 남성 42만 2,280원, 여성 49만 8,203원, 60대 남성 30만 6,925원, 여성 40만 5,113원으로 연령층이 높아질수록 성별에 따른 보험료 차이가 큰 것으로 나타났다.

보험의 경우 가입 기간이 길고 가입 후 중도 해지 시 해지 환급금 미지급 등 이득보다는 손해를 입을 확률이 높기 때문에 가입 전 납입 보험료에 대한 정확한 확인이 필요하고, 내 연령에 적정한 보험료인지, 소득 대비 적당한 수준인지, 보장 내용이 내게 잘 맞는지, 보장 항목과 보장 금액이 보험료 대비 잘 구성되어 있는지, 소득기간내에 보험료 납부가 완료될 예정인지 등을 확인하는 것이 중요하다고 해핏 팩토리측은 설명했다.

금융 빅데이터 플랫폼은 오는 12월 중순 BC카드 주관으로 서비스를 오픈할 예정이며, 해당 서비스에서 이번 분석 자료를 포함한 보험 관련 빅데이터 분석 내용을 확인할 수 있다.

한편, 해빗팩토리에서는 일반 소비자가 어려워하는 ‘보험’에 대해 데이터를 기반으로 한 정확한 분석을 제공하는 ‘시그널 플래너’ 서비스를 운영하고 있다. 보험사마다 각기 다른 보장 항목들을 8개 대분류, 45개의 소분류로 분류해 일반인들도 쉽게 이해할 수 있도록 만들었다. 데이터를 바탕으로 고객의 보험을 정확히 분석하고, 현재 납입 금액은 물론 필요한 보장을 확인할 수 있다.