[금융안정보고서] "자영업대출, 지원 정책 끝나면 부실 늘 것"

[아이뉴스24 박은경 기자] 1000조원을 넘은 자영업 대출의 부실 위험이 커졌다. 다중채무거나 저신용 또는 저소득인 취약 차주 비중이 높아서다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 만기 연장·상환유예 조치가 종료되고 금리 인상과 경기 침체 충격이 더해지면 부실 위험은 수면위로 올라올 수 있다.

22일 한국은행 '금융안정보고서'에 따르면 2022년 3분기 말 현재 금융권의 자영업 대출 규모는 1천14조2천억원으로 매년 14.3%씩 증가했다.

이 중 3분기 취약 차주 대출 비중은 전년 동기 대비 18.7% 증가했다. 정상차주 대출 증가율(13.8%)을 상당폭 상회한 것이다. 취약차주 대출 규모는 15조~17조1천억원에 달한다. 코로나19 만기 연장·상환유예 조치가 종료될 경우 부실 대출 규모는 19조5천억원으로 불어날 것으로 추정됐다. 부실 위험도 19.1%까지 오를 것으로 예상했다.

자영업 대출은 담보대출조차 취약하다. 자영업 대출에서 부동산담보 대출 비중은 69.6%로 임금근로자의 담보대출 비중(55.3%)보다 높지만 현금화하기 어려운 담보가 29.2%에 달한다. 비자영업자(9.9%)보다 세 배 이상 높은 수준이다.

자영업 대출 위험은 비은행 기관에서 더욱 확대되고 있다. 3분기 비은행 금융기관의 자영업 대출 증가율은 전년동기 대비 28.7% 증가하며 은행(6.5%)보다 4배 이상 높았다.

3분기 말 자영업자의 연체율은 0.19%로 안정적인 수준을 유지하고 있으나 코로나19 만기 연장·상환유예 조치로 인한 착시효과다. 지금은 만기를 연장하고 있어 상환하지 않아도 연체로 잡히지 않는다.

이대건 한국은행 금융안정국 안정분석팀장은 "아직은 자영업자 대출의 건전성 지표가 양호하지만, 대출금리 상승세가 이어지고 매출 회복세가 둔화하면 금융지원정책 효과가 점차 소멸하면서 취약 차주를 중심으로 부실이 빠르게 늘어날 수 있다"고 말했다.